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毕业论文课题相关文献综述
互联网金融的发展与监管
一、互联网金融的发展
（一）、 国外互联网金融的发展
纵观世界互联网金融的发展，美国发展的最为充分，传统金融机构对企业和个人的金融需求挖掘比较到位，普通人的金融需求往往能够通过金融机构得到满足。美国的互联网金融自上个世纪末就拉开了帷幕，美国的互联网在上世纪90年代高速发展，也逐渐进入了金融领域，开始涌现出大批的互联网金融企业。1995年，世界上第一家网络银行就是在美国诞生的。项云旗（2014）认为美国互联网的发展主要源于三方面：第一，美国的信息化程度高，美国的民众大部分喜欢刷卡消费，现金消费少；第二，社会征信体系建设很完善，个人信用体系健全，民众的信用度普遍较高；第三，美国政府的很多个人社会数据是共享的，这对互联网金融的发展来说是一个很好的平台。这三点极大的促进了美国互联网金融的发展。而另一方面，互联网金融之间充分的竞争使互联网金融机构需要挖掘更多差异化的需求和服务，其中最大的业务来自于信用卡的还款，当客户的信用卡账单难以偿还时，为避免出现逾期降低信用，客户会从P2P平台上借款还信用卡，然后通过其他手段还P2P上的借款。P2P是美国互联网金融做的最成功的地方。
从网络银行到网络保险（项云旗，2014），从网络个人理财到网络企业理财，从网络证券交易到全方位、多元化的网络金融服务，美国的互联网金融产业已经相当成熟、完善并初具规模。互联网与金融结合不仅解决了之前金融存在的严重信息不对称，带来效率的大幅度提升，需求可以被更便捷高效的满足，其近乎零的边际交易成本让门槛降到难以置信。互联网金融在以美国为代表的发达国家中发展前景相当可观。
（二）、 国内互联网金融的发展
（1）、国内互联网金融的发展历程
国内互联网金融的发展起步当对比较晚，但是却拥有全球最大的市场，也面对最严峻的挑战。白杰认为（2014）国内互联网金融的发展可以分为三个阶段：
1、互联网金融起步阶段传统金融机构网络化：这是一种广义上的互联网金融，始于1997年，其实是传统金融机构的网络信息化，是传统金融企业借助互联网的平台将自己的业务进行延伸的一种手段。
2、互联网金融发展阶段金融的互联网居间平台：在这一阶段，互联网更多的是起到了居间平台的作用，就是居间人以互联网技术为依托，委托人通过居间人来获取所需资金，由居间人对委托人进行调查、分析和审核，以确保交易的低风险，居间人从中获取服务费用的服务行为。
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