区块链技术在小额信贷中运用的优势研究
小额信贷是为贫困户提供金融支持,促进贫困地区脱贫致富的一项重要手段。然而,小额信贷特殊的服务对象,使其面临着严重的信用风险。区块链技术去中心化、去信任化等优点使得系统和数据的安全性得到保障；验证机制以及可编程的智能合约使得其能应对现实交易的复杂性,提高区块链的现实适用性。在此背景下，对区块链技术应用于小额信贷信用风险管理的理论可行性及优势进行探究
文献综述
国内关于区块链技术在小额信贷中运用的优势研究，主要分为三个方面，一是对小额信贷特点及作用研究，二是对区块链技术在金融领域里的运用及发展研究，三是对区块链技术运用于小额信贷的研究
- 关于小额信贷特点研究
【1】秦颐 认为我国小额贷款公司现有融资方式的基础上,从宏观制度环境、公司自身因素微观角度及国际经验三个层面。介绍小额贷款公司发展现状,分析融资方式的内涵,指出融资方式与融资渠道、融资模式等概念紧密联系又有本质差别,融资方式主要是指经济主体获得资金的具体手段与方法。按融入资金性质不同,小额贷款公司融资方式可分为两类：权益资金方式和债务资金方式。前者主要包括留存收益增资、发行股票、吸收信托资金投资等,后者则涵盖了银行借款、发行私募债、同业拆借及资产证券化等方式。通过对融资方式的发展和创新分析,本文指出资本市场的发展和不同形式融资平台的构建的重要性。在小额贷款公司融资方式发展的制度环境分析部分,本文概述了当前我国社会经济环境、金融环境、政策环境和小额贷款公司的经营环境等。
【2】沈明 介绍了国外的发展情况,之后转向国内的发展情况和出现的问题。通过对小额信贷市场的特征分析,做出了针对性的发展对策。并且希望能促进小额信贷在中国的健康发展,对实现金融公平,社会和谐增添正能量。
2.区块链技术在金融领域里的应用及发展研究
【3】袁勇 王飞跃 认为区块链是随着比特币等数字加密货币的日益普及而逐渐兴起的一种全新的去中心化基础架构与分布式计算范式,目前已经引起政府部门、金融机构、科技企业和资本市场的高度重视与广泛关注.区块链技术具有去中心化、时序数据、集体维护、可编程和安全可信等特点,特别适合构建可编程的货币系统、金融系统乃至宏观社会系统.本文通过解构区块链的核心要素,提出了区块链系统的基础架构模型,详细阐述了区块链及与之相关的比特币的基本原理、技术、方法与应用现状,讨论了智能合约的理念、应用和意义,介绍了基于区块链的平行社会发展趋势,致力于为未来相关研究提供有益的指导与借鉴.。
【4】吴桐 李家骐 认为金融的本质是进行货币和信用的融通,而区块链的本质是分布式记账法与通证有机结合的一种技术框架,两者都存在有待改进的缺陷。金融体系难以有效解决的关键问题是信息不对称问题,以及与此相关的投资者非理性情绪,而这两个问题也是历次金融危机产生的主要原因;而区块链在当前的实践中难以形成有效的经济激励和价值流通,制约了区块链技术的应用与发展。鉴此,二者如能融合发展,则可以各自的优势弥补对方的缺陷:区块链技术可以利用分布式记账法的去中心化的特点,在很大程度上解决传统金融体系面临的信息不对称问题;而区块链可以通过建立以通证为标的资产的金融产品,例如比特币期货,来解决自身的融资和发展问题。总结了区块链技术与金融业未来进一步相互融合、相互补充的可能形式。
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