文献综述
1.P2P网络借贷平台的发展历程
P2P起源于英国，后来发展到美国，最后引入中国。P2P的模式现在有很多种，主流的是P2P和P2B模式：P2P，英文为peer-to-peer，即个人对个人的网上借贷模式，即通过P2P平台将小额资金聚集起来借给有资金需求的人，而资金借出人也能从中获得收益。P2B英文解释为person-to-business，即个人贷款给企业的一种借贷模式。借款企业必须要有第三方担保机构进行担保才能进行网上贷款。
2005年3月P2P成立于英国伦敦，后来推广到美国、日本和意大利。美国的prosper于2006年创立。其贷款业务曾在2008年遭到美国证券交易委员会(SEC)的禁止，后来获得相应的资格后于2009年重新开启业务。2013年11月13日，Prosper的日成交量首次突破了527万美元。2007年5月在加州上线的贷款俱乐部 Lending Club，是第一家注册为按照美国证券交易委员会SEC的安全标准的个人与个人贷款平台，于2014年在纽交所上市。而P2P在国内的发展就比较晚了，2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，2011—2012年，网络借贷平台出现了违约风险，出现了各种问题，这种现象一直维持到2013年，P2P网络借贷平台暴增，在年底统计交易额约100亿左右，有效投资人9到13万人之间。
2.国内外研究现状
2.1国外研究现状
P2P网络借贷在国外已经发展到了成熟的阶段，专家学者不断提出观点，已经有了一套完整的财务风险控制体系。无论是在运营模式一块还是财务风险及财务风险管理一块，都有了值得国内借鉴的成果。
通过对网络借贷平台上运营模式的研究，Assadi和Ashta（2016）指出市场上有两种P2P网络借贷平台，一种是盈利模式，另一种是非盈利模式。这两种模式看上去是对立面，其实本质都是作为一个资金和信息交流的中介而存在的。唯一的区别是盈利模式对P2P网络借贷进行业务的范围有一定的限制，而非盈利模式下平台进行的业务范围则不受限制且相对免费。
在P2P网络借贷财务风险方面，Emekter（2015）发现信用评级，债务收入比，信用评分等因素是造成借款人违约行为的重要根源。 LendingClub的交易数据提醒我们P2P网络借贷平台应扩大信用评级较高的借款人比例，使平台运行更加顺畅和持续。
