移动支付的风险防控研究
——以支付宝钱包为例
摘要：随着信息技术的发展和创新，互联网特别是移动互联网的发展极为迅速，依托移动端的金融支付手段正在迅猛发展，使得民众的生活更加的便利，也拉近了企业与企业之间的距离，为金融行业注入了新的活力。在金融风险管理防控中，移动支付的风险防控研究正在成为越来越重要的话题。本文通过分析以支付宝钱包为代表的移动支付风险以及防控，对政府提出明确和细化各个部门主体的职责和工作内容以及加强用户的安全意识教育；对支付平台提出加强行业自律、建立良好信用信息系统，制定安全操作规范；对消费者而言应尽量规避操作风险，熟悉交易流程，加强防范意识，以此不断促进移动支付产业更好的发展。
关键词：移动支付；风险防控；金融业；技术风险；互联网
一、文献综述
移动金融较移动支付而言，是更早期存在的，余建仪（2009）认为移动金融是移动技术与金融业务的结合，金融业务则包括很多方面，其中移动支付是移动金融的一个重要分支。王关荣（2017）提到了移动支付业务最早出现与上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展，中国移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，移动支付按照不同的标准可以划分为不同的业务模式，并且提出在移动支付产业的价值链上包括五大类主题。
在移动支付方面，冯守尊（2009）分析了移动支付产生背景以及移动支付在我国的发展现状。阐述了由于互联网的传播速度较快，所以相对应的移动支付的风险也会传播的较快，导致一些移动支付风险的发生。他根据了互联网金融风险的来源要素，指出依托互联网金融的移动支付当前系统性的技术风险、法律风险和宏观经济风险成为主要的风险来源地。姜俊华（2014）在我国移动支付发展迅速的环境下，提出第三方移动支付风险防控的六大措施。方雨嘉（2014）认为移动互联网的迅猛发展，依托新兴信息科技的电子支付、以声波支付和虹膜支付等为代表的新兴生物识别支付的金融支付手段正以前所未有的速度创新发展，为金融业创新发展注入了新的活力。在金融风险管理理论和实践中，与之相对应的金融支付风险防控体系也快速发展创新，主要在移动支付的信息传递风险挑战、金融交易数据安全风险挑战、对金融创新技术的监管挑战三方面。后来学者又将这一概念进行扩充，更加具体化，韩志雄（2015）提出目前中国互联网行业与金融业跨界合作成为了常态，移动支付业务依托我国银行业的发展为载体，而且第三方支付发展迅速，目前的中国正处在移动金融发展的鼎盛时期，不论是在市场主体、还是在支付手段上都在不断地创新，主要体现在以下几个方面：第一，以银行为代表的传统金融服务行业纷纷推出了自己特色的移动金融形式；第二，互联网行业与金融业的亲密结合使得跨界合作成为业界常态；第三，颇受推崇的第三方移动支付发生了翻天覆地的变化，不仅移动支付金额不断上升，更重要的是支付模式的不断创新，带来了更加便利化的用户体验；第四，就市场开发方面，农村市场成为各行业竞相进入的潜力市场带来便利化的用户体验。
在移动支付的风险研究方面，李定昌（2015）提出在微博中写到移动支付在借助移动通信平台继承优势的同时，也存在不足的地方，首先是安全性，手机被盗移动存储设备遭到黑客恶意攻击，极其容易造成交易主题的权益丧失；其次是技术漏洞带来的风险，导致个人信息泄露。微信支付成为移动支付的代表者，其背后是互联网通信公司操作支持，而互联网通信公司在行使支付或借贷中介职能的过程中，容易形成巨额的沉淀资金。易宝支付CEO唐彬（2016）就提出庞大的移动支付市场里很容易形成欺诈团伙，对个人的信息安全以及财产安全构成了严重的威胁。而当这种情况发生时，高风险必然会让消费者畏惧。孟爱科（2015）认为比较高的风险使消费者对移动金融缺乏信心，政府、银行、第三方支付平台、商户、消费者等必须解决好移动支付的风险隐患，方能进一步拓展移动金融的市场，并提出了移动金融存在的风险问题和移动金融的风险管理对策。陈晓华（2017）首先讲述了移动支付的主要特点和优点，然后引出了移动支付存在的四个风险：政策风险、技术风险、金融法律风险、信誉风险，而其中最主要的风险是移动支付技术面临的安全风险。同时提出了针对不同风险的防控措施，如针对移动金融客户端风险可利用客户端 程序安全加固；针对钓鱼类风险要加强对钓鱼应用和钓鱼网站的防护；针对界面劫持的风险可应用“清场”机制。
而后，学者周子章（2016）在第二十四届中国国际金融展里采访了多嘉宾，他简述了移动支付的业务规模保持高速增长态势，持续向移动端迁移，个人客户对移动支付的接受度、信任度持续提升，同时提出了移动支付成为金融服务三农的有效途径，促进了产品的创新。
以上是毕业论文文献综述，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
