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文献综述
1.引言自2014年我国经济发展进入新常态后，我国出口行业面临巨大风险，传统的经济增长模式使我国投资及产能过剩现象十分严重，经济下行压力明显增大（余仑，2020）。
同时，近年来随着人们生活水平的改善、对于物质文化的需求增大、消费意识的转变以及消费群体趋势的年轻化,消费对于经济增长的贡献作用愈发突出。
王铁霖（2018）认为在这样新的时代背景下，消费金融的未来发展前景值得看好。
自从2015年我国互联网 计划提出后,互联网消费金融以其更灵活的服务方式、更多元化的产品、更广泛的服务范围、更高的服务效率和更低的劳动成本等优势得以迅速发展，在未来一段时间内将成为我因经济发展的新动力，渗透在我们生活的各个方面。
（尹一军，2016）在互联网消费金融爆炸式发展的繁荣表象背后，一些问题也随之浮出水面。
其中，各方监管的不利是造成问题频发的一个重要原因。
2.互联网消费金融的监管动因 2.1消费者层面消费者违约问题层出不穷，据相关资料表明，苏宁消费金融公司、京东白条都存在较高比例的客户违约情况。
坏账率高、过度授信和重复贷款是目前互联网消费金融公司存在的一大问题。
（王晋之和胡滨，2017）。
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