当前小微企业融资的现状与对策研究
摘要：众所周知，小微企业是中国国民经济发展的主要力量，在增加工作岗位、稳固经济增长、弘扬创新、维护市场、保持社会和谐与满足居民需求等方面发挥着极为重要的作用。2015至2016年，中国家庭金融调查与研究中心数据表明我国小微企业的GDP所占比为30.0%，提供了约2.4亿个工作岗位。规模庞大的小微企业是当前及未来我国经济创新和发展的新动能，对激发市场活力和释放发展潜能具有重要的促进作用。然而小微企业的发展却是条不易的道路，在众多阻碍中首当其冲的便是资金，众多创业者初始以及发展的资金小微企业发展所需的资金大多依靠贷款，本文主要以银行对小微企业的贷款来探讨小微企业的发展。
关键词：小微企业； 企业发展；融资现状； 融资对策；
一、文献综述
1、国外关于小微企业融资的研究
（1）关于研究对象理论方面的研究
小规模企业的融资问题最先是由 Macmillan（1931）第一次提出的，被称为“麦克米伦缺陷”，这个理论认为企业的规模大小影响着企业的融资方式和融资可获得的难易程度。
1998 年， Udell amp; Berger 认为小企业之所以难以从外部获得资金支持，是由于其自身规模小、管理不够完善、信息统计不够规范，导致外界很难掌握其经营状况而造成的。
Horst Edson(2004)对小微企业进行了初步的定义，指出微企业是一个员工不足10人的公司。重点是基于社区的倡议，吸引小微企业学习信息和通信技术。Bisell Miani(2005)指出，自上世纪90年代以来，学术界和实践界对小型企业和微型企业在整个经济发展中的地位和作用给予了高度关注，并产生了浓厚的兴趣。主要探讨了如何挖掘小微企业的潜力，充分发挥刺激经济增长、缓解贫困的优势。Claude Alphonsa Reis Vega(2006)提出，因为很难观察和测量小微企业的交易，因此研究财务约束是非常有限的。通过数据分析发现，由于融资的限制，初创阶段的小公司似乎相对安全，但缺乏资金驱动的后续发展有一个致命的因素。Sorostan贝克(2007)指出了中小企业的重要地位和作用,并提出在非正式经济业务环境下不同程度的指标,可以发现在商业环境的不同方面,比如更好的获得信贷和信息共享,降低成本,必须控制中小企业的成本。Steve Beck和Tim Ogden(2007)指出，小微企业的贷款将成为银行等金融机构的新增长点。然而，由于小微企业的缺陷，应特别注意可能出现的坏账问题。
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