商业银行理财业务绩效影响因素分析——以我国国有商业银行为例文献综述

 2022-11-14 05:11

文 献 综 述

商业银行个人理财业务发展迅速，已经成为商业银行重要的利润增长点，既是未来银行业务拓展的方向，也是个人投资者财富管理的重要渠道。商业银行理财业务在国外起步较早，在国内却发展得较晚。2003年我国商业银行才开始推出个人理财产品，到2005年商业银行个人理财业务市场竞争格局才正式形成。[1]目前我国理论界对商业银行理财业务绩效宏观影响因素的研究大多集中于债券市场、股票市场以及互联网金融发展等变动上。

  1. 国内学者相关方面研究

随着国内资本市场日益完善与发达，资本市场的运行对银行理财业务的影响也日益显著。如郝芳静、张春阳（2015）对商业银行理财产品的发行量和我国股市成交量做了相关性分析，认为理财产品的发行将吸收社会上大量闲置资金，沪深两市股票成交量对理财产品发行量的影响是整体的而不是分散的，沪深两市股票成交量整体对理财产品发行量有显著影响。[2]程鹏亮（2016）认为资本市场资产已经成为支撑和影响银行理财业务绩效的最重要资产，[3]黄涛、王琦（2014）认为商业银行参与私募投资能为商业银行带来更多交叉销售机会，则必然带来收入的提升。[4]潘明清、尹华北、向杨（2012）则认为我国银行理财消费规模与股票市场收益率不存在显著关系,但居民可支配收入、物价水平都对银行理财市场的发展发挥了重要作用。[5]王琪（2013）提出债市风暴的爆发，使消费者更加关注信用风险的防范，这将推动固定收益类理财产品的销量增大。[6]

国内学者对银行监管政策对理财产品市场的影响也做出了相关研究，程鹏亮（2017）指出市场利率对银行理财业务收入影响巨大，加大对银行监管力度将促进银行理财产品转型，[7]王岩岫（2013）认为我国银行理财业务整体来讲风险可控，进一步提高规范与要求，有利于银行理财市场的发展。[8]

随着信息科技的发展，互联网对金融模式的改革产生了重要影响。陈嘉欣、王健康（2016）通过事件分析法得出，互联网金融理财产品余额宝的上线对商业银行经营产生了较大冲击。[9]赵红、姬健飞（2017）认为互联网金融产品余额宝的存在在一定程度上促进了理财产品收益率的提高，余额宝收益率对于银行理财产品收益率有正向相关关系，即余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。[10]

除上述研究之外，卢宇荣、罗毅（2014）认为提高商业银行个人理财市场绩效关键在于优化市场结构，[11]徐振业,曾勇（2015）认为银行网点规模大小直接影响银行在理财产品市场的收入与份额，[12]陈晓莉、杨杨（2010）指出人民币汇率变动对银行收益具有显著影响，[13]袁增霆、王伯英、蔡真（2010）认为促进理财产品创新，对提高商业银行理财业务绩效有推动作用，[14]李秀红（2010）则指出，有效的风险控制，减少银行理财的投诉、纠纷或诉讼，对商业银行个人理财业务的发展大有裨益。[15]

  1. 国外学者相关方面研究

国外学者重视银行理财产品创新，我国银行理财产品创新程度较低，阻碍理财市场发展。根据Aghion,ctal（2002）的研究表明，市场结构与技术创新的关系是非线性倒U型的，初始竞争度较低时，创新研发投入与竞争程度成正比，而过度竞争将减少创新收益。[16]THA Bijmolt,LJ Paas（2004）认为推动理财市场国际化是大势所趋。[17]Avlonitis G J, Papastathopoulou P（2000）指出，对于创新型理财产品与非创新型理财产品要采取不同的营销方式。[18]Al-Salem（2009）认为金融创新对银行效益的影响突出，[19]Miller强调应对市场风险，管控客户风险对于银行理财业务的发展至关重要。[20]

参考文献

  1. 陈良凯,黄登仕.商业银行理财产品消费者购买行为的影响因素分析[J].《财经科学》,2014 (4) :53-60.
  2. 郝芳静,张春阳.我国银行理财产品发行量与股市成交量相关性分析[J].《中国商论》,2015 (22) :59-61.
  3. 程鹏亮.资本市场投资对银行理财业务绩效影响的研究[J].《金融理论与实践》,2016 (5) :6-11.
  4. 黄涛,王琦.私募股权投资对商业银行经营绩效影响的实证分析[J].《国际金融研究》,2014 (9) :61-69.
  5. 潘明清,尹华北,向杨.宏观调控、市场收益与理财消费——来自我国银行理财产品市场的经验证据[J].《财经理论与实践》,2012,33(6) :53-56
  6. 王琪.债市风暴对银行理财市场的影响[J].《银行家》,2013 (6) :132-134.
  7. 程鹏亮.监管新规对银行理财业务的影响---基于理财业务盈利模式的实证研究[J].《上海金融》,2017 (1) :49-54.
  8. 王岩岫.商业银行理财业务发展与监管[J].《中国金融》,2013(9) :46-48
  9. 陈嘉欣,王健康.互联网金融理财产品余额宝对商业银行业务的影响——基于事件分析法的研究[J].《经济问题探索》,2016 (1) :167-173.

[10]赵红,姬健飞.余额宝收益率对我国商业银行理财产品收益率的影响研究[J].《河北经贸大学学报》,2017,38 (3) :65-71.

[11]卢宇荣,罗毅.对我国商业银行个人理财业务市场的SCP范式分析[J].《金融与经济》,2014 (4) :64-67.

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