互联网金融风险及其监管研究文献综述

 2022-10-01 09:10

  1. 文献综述（或调研报告）：

国内外学者对于互联网金融风险及其监管的研究主要着重于两方面的调研，一方面是互联网金融的风险分析，另一方面是对于互联网金融风险的国内外监管路径及经验总结。同时伴随我国互联网金融发展的不同阶段，其研究分析也有着明显的不同特点。

  1. 互联网金融发展早期，学者对于互联网金融并没有明确定义，行业划分也没有明显的业务边界，监管方也没有明确的监管规则，在这种互联网金融发展早期的情况下，刘越、徐超、于品显、魏鹏等研究了我国互联网金融的发展缘起和模式，从中得出了互联网金融作为创新型金融产品，在传统金融模式的基础上，它的发展具有技术风险、法律风险、主体风险，并对其提出了初步的监管思路。其中，魏鹏在上述三种风险的基础上，还提出互联网金融具有流动风险、资金安全风险和货币政策风险，得出在我国互联网金融发展早期，伴随低效金融市场和监管体制，以余额宝为龙头产品，互联网金融的发展有高杠杆率、集中赎回带来流动风险、资金易被挪用带来的安全风险以及虚拟货币不受存款主备金管理带来的货币政策风险等。

从本阶段对互联网金融风险的分析中明显可见我国互联网金融发展早期处于混沌状态，存在多方面风险，且处于“野蛮生长状态”。在此基础上，学者对其监管思路为创新传统监管方式，提倡自律监管，推进立法进程，明确监管原则，对具体监管方式的探讨略有不足。

  1. 我国互联网金融发展到如今已走入世界前列，发展模式逐渐清晰，各个潜在风险也逐步暴露，王薇、张健、刘英、罗明雄等在新阶段新形势下深入研究互联网金融基础风险的前提下，提出我国互联网金融具有冲击宏观调控、非法集资隐患、违规挪用资金等风险类型，并提出我国互联网金融信用风险突出，亟待攻破的观点。吴晓求分析认为，互联网金融所隐含的风险与现有商业银行和资本市场等所隐含的风险相类似，源发于某种转型或变异，风险类型更加复合。其中，技术风险和透明度风险可能是互联网金融中最值得关注的风险。谢平等析了互联网金融的两个突出风险特征，一是信息科技风险，如计算机病毒、电脑黑客攻击、支付不安全、网络金融诈骗、金融钓鱼网站、客户资料泄露、身份被非法盗用或篡改等; 二是“长尾”风险，互联网金融因拓展了交易可能性边界，服务了大量不被传统金融覆盖的人群(即“长尾”特征)，具有不同于传统金融的风险特征。总体来看，学者们都认同互联网金融存在风险，但是关于风险的种类则分别有所侧重。

同时，监管思路更加明确，各学者对将互联网金融纳入宏观审慎监管范畴、加强法律法规制定等基本保持一致意见，对不同模式下具体监管方式提供了简要分析，同时也提出了具体的监管思路，刘英、罗明雄等对事前、事中、事后监管任务明确提出建议等。杨勇认为，要实行行为监管与主体监管并重、提升监管体系灵活性。监管机构对互联网金融产品，应尽早划定适当的风险防范底线，在宏观上有足够的灵活性容纳创新与发展，在微观上能够给予参与各方平等的保护和制约。尹海员等通过研究并借鉴美国监管经验，提出要明确监管主体及监管立场、监管模式和原则、加强内外部控制与协调、动态监管与风险保护。

参考文献：

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  3. 刘 英 罗明雄. 互联网金融模式及风险监管思考. 中国市场. 第43期. 29~36.
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  5. 魏鹏. 中国互联网金融的风险与监管研究. 金融论坛. 2014. 第7期. 3~16.
  6. 张健. 中国互联网金融风险与监管体系改革的路径选择. 亚太经济评论. 2018. 第6期. 78~82.
  7. 徐超. 第三方支付体系: 兴起、宏观效应及国际监管. 经济问题. 2013. 第12期. 11~16.
  8. 王曙光 张春霞. 互联网金融发展的中国模式与金融创新. 长白学刊. 2014. 第1期. 80~87.
  9. 陈敏轩 李钧. 美国P2P行业的发展和新监管挑战. 金融发展评论 2013.
  10. Duoqi Xu Shiya Tang Dan Guttman. Chinarsquo;s campaign-style Internet finance governance: Causes, effects, and lessons learned for new information-based approaches to governance. computer law amp; security review. 35 (2019) 3~14.
  11. Qifeng Yang Yingying Wang Yidong Ren. Research on financial risk management model of internet supply chain based on data science. Cognitive Systems Research. 2019.
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资料编号：[194824]

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