文献综述
1国外研究现状
国外研究方面，Mishkin(1999)就已于上世纪末提到，技术进步大大降低了交易成本，改善了信息不对称，从而推动了金融结构的变化，显著提高了金融体系的效率，同时也对金融监管当局提出了新的挑战。
近年来，越来越多的国外学者对金融科技的定义、发展历程、影响因素、其对商业银行的影响以及金融监管等进行研究。金融科技定义方面，金融科技的概念第一次正式出现是在2011年，其英文Fintech为英文Financial Technology的缩写，金融稳定理事会（FSB）在2016年发布的首个金融科技专题报告中对“金融科技”进行定义：金融科技是技术带动的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响；发展历程方面，Arner等(2017)将全球金融科技的发展归纳为四个阶段（Fintech1、Fintech2、Fintech3和Fintech3.5），并在此基础上分析了国际金融危机爆发后公众的金融需求、信息科技公司向金融领域的涌入以及银行业多元化发展对当前金融科技发展的影响，认为以金融科技集群的新型产业组织能在创造就业的同时拉动经济增长；影响因素方面，FSB （2017）简要对金融发展的影响因素进行了分析，并提出全球金融发展是受到消费者期望等需求因素的改变、信息科技的快速发展以及金融监管和市场结构的变化这三个相互关联的驱动因素推动的；对商业银行的影响方面，Williams（2016）、Buchak等人（2018）均认为金融科技与传统商业银行存在竞争的同时也存在合作，不会改变其金融业核心的地位；金融监管方面，学者们的研究大多集中在“监管沙箱”上，例如 Douglas（2016）认为，“监管沙箱”作为金融科技所催生的监测方法，转变了传统的监管模式，而 Bromberg 等人（2017）则指出，“监管沙箱”可以通过监测金融创新的不确定性来监管风险，不仅为企业提供安全的测试环境，而且可以保护消费者，等等。
可见，金融科技已经逐渐褪去神秘的面纱，在学者不断研究的过程中，其对于金融服务运作方式的改变和金融业态的变革作用已日益体现。
2国内研究现状
国内目前关于金融科技对我国商业银行的影响探究主要围绕金融科技对商业银行业务以及风险的影响两方面展开，而商业银行作为金融行业中重要组成部分，对于其风险的影响一直是学者们研究的重点。
首先，学者们从理论角度进行了探究。部分学者认为，银行风险承担水平会随金融科技的发展而降低。李敏（2017）认为，金融科技可以通过应用新技术来提高金融机构配置资源的效率，从而降低风险承担。王应贵，梁惠雅（2018）提出，金融科技在可以有效控制经营成本，改善用户体验，提高员工产出效率，从而促使银行更加有效地分配人力资源，全面提升银行的盈利能力，降低主动承担风险的需求。更多的学者认为金融科技将增加银行风险承担。李文红（2017）在研究中通过四个层面来分析金融科技所带来的风险，分别为信息科技的运用所带来的技术风险、分流银行业务后对盈利能力的影响、外部冲击对金融机构的影响
以及降低客户门槛后高风险客户的增加。汪可（2018a，2018b）则从价格竞争和利率市场化两个视角切入，认为金融科技的发展会加速利率市场化进程，进而太高商业银行借款成本，压缩银行利润，引起商业银行风险承担水平的上升。
