1. 研究目的与意义

保险是金融业的三驾马车之一，同时也是一种相对安全、同时又能获得保障的投资理财方式。然而在国内，老百姓似乎更习惯于把家庭资产交给银行打理，也就是常说的储蓄、存款，截至2018年7月末，央行相关数据显示，我国居民的储蓄总额约为68.4万亿元人民币，人均居民储蓄高达4.92万元人民币。虽然中国的经济不断发展，普通百姓也逐渐有了投资理财的意识，开始投资股票、基金，还有p2p，也使其成为家庭资产的主要组成部分，但是对于保险，更多的人依然持有怀疑态度，就在前段时间遇到的一个实例，一位阿姨说出了她的担心，“我担心这个保险不保险。”那么，保险都不“保险”的情况下，怎样的投资方式才叫“保险”呢？

虽然近几年居民的保险意识不断增强，但是依然不排除很多人对保险存在的误解和偏见，而这种情况在经济相对不发达的地区显得尤为明显。调查过后会发现，出现这种情况的原因不外乎居民对保险的认识不足，不信任来源于不了解。保险作为一种稳健的投资方式，好吗？好。那么好在哪里呢？这就是本文要研究的问题。

在国家经济发展的大环境下，毫不夸张地讲，保险理应成为家庭金融资产的重要组成部分，然而，为什么更多人选择银行储蓄、股票、基金，甚至p2p呢？这是因为他们看到了其中的好处。老百姓之所以选择银行储蓄，是因为安全；选择股票、基金、p2p是因为预期收益高，所以，研究保险理财可以带来怎样的好处，可以给老百姓家庭资产配置带来怎样的影响，还是非常有意义的。

2. 研究内容和预期目标

本文研究的是我国家庭资产配置中面临的问题，近几年居民投资理财方式的选择以及趋势，保险的意义与功用，保险理财可以带来怎样的好处，可以给老百姓家庭资产配置带来怎样的影响。

希望更多的家庭可以重视商业保险，并帮助居民家庭建立更合理的家庭资产配比，以及商业保险的合理规划。

写作提纲：第一部分：引言和文献综述（1）研究背景以及研究意义；（2）文献回顾；（3）研究方法、研究思路和结构安排。

3. 国内外研究现状

改革开放以来，城乡人均可支配收入不断增加，长期的财富积累也为家庭资产配置奠定了经济基础，居民的家庭理财意识也在慢慢觉醒（蔡宗朝，2017）。随着经济的不断发展，家庭理财产品也呈现出多样化的发展趋势。居民选择的空间大了，这中间对他们投资理财方式产生影响的因素也越来越多。

随着人类寿命延长，人口出生率降低，老龄化已成为世界性难题，也很可能会成为未来世界恒久的常态。而老龄化对家庭金融资产选择也有着显著影响，老龄家庭中存款和现金比例较高；家庭金融资产中保险的配置过低（莫骄，2014）。另外，风险态度对家庭资产配置也会产生一定的影响，而且相关的研究不在少数。田瑶,段笑娜,刘思洋（2018）研究结果发现风险态度正向影响着商业保险的参与，即越是风险偏好的个体，越容易购买商业保险。而徐铭鸿（2018）指出风险态度对股市参与、存款和商业保险持有具有显著的负向影响，但对房产持有没有显著的影响；这与崔蒙雪（2015）的一项研究得出的结论基本一致，但崔蒙雪（2015）指出风险态度对商业保险资产的持有情况产生显著正向影响。关于风险态度对商业保险的影响，他们出现了分歧。周亭孜（2017）通过实证分析表明当个体具备较高金融素养时，表现出更高的风险偏好，会促使其采取更加主动的养老方式。吴雨,杨超,尹志超（2018）研究了金融知识、养老计划对资产配置的影响。当然，不仅风险态度，幸福感、家庭恩格尔系数、教育水平、经济能力、年龄对家庭资产配置也有着显著的影响（徐铭鸿，2018）。张祎桐（2018）研究了家庭保险决策对居民家庭储蓄分流的影响，得出结论，拥有商业保险会显著提高居民家庭储蓄分流的概率和比重。其他影响因素还有很多，比如健康状况（彭川，2018）、社会保障（杨博，2018）、养老医疗保险（李娜，2018）等。李菁（2017）、吴清（2018）针对商业保险对家庭金融资产选择影响做了具体研究。而冯钢（2018）则反过来研究了我国家庭金融资产对家庭人身险的需求，这对我们研究商业保险对家庭资产配置的影响也有着非常大的意义。

近几年农村家庭收入也呈现不断增多的趋势，关于农村家庭资产配置的研究也不少。张长生（2017）曾提出，正式保险对低分位消费家庭（贫困家庭）缓解风险、提高消费效果明显。另外教育程度和风险态度是影响农村居民家庭资产配置的两个最重要的因素：收入越高、金融知识越丰富的居民更倾向于持有非金融资产而非金融资产（张哲,谢家智，2018）。城乡子女数量也对家庭资产组合有着一定影响（王翌秋,王昊宇，2018），周雅玲（2017）对农户家庭资产选择做了比较详细的研究。

4. 计划与进度安排

1、2022年11月1日-2022年12月1日：完成选题 2、2022年12月1日-2022年12月31日：阅读大量资料并选取有用资料待用，积累最新信息，完成开题工作 3、2022年1月1日-2022年1月18日： 上交详细的论文提纲，等待老师的指导意见 4、2022年4月20日前：完成初稿5、2022年5月1日前：完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作 6、2022年5月10日前：完成所有资料的整理、论文的再修改和装订，并准备好参加学院组织的论文答辩

5. 参考文献

（1） 冯钢. 我国家庭金融资产影响家庭人身险需求的研究[d].青岛大学,2018.

（2） 李菁. 商业健康保险对家庭消费及其结构的影响[d].山东大学,2017.

（3） 彭川. 健康状况对家庭风险资产配置的影响研究[d].安徽财经大学,2018.